70
Wat doen
banken in de
strijd tegen
fraude?
De financiële instellingen in België heb-
ben een belangrijke signaalfunctie in
de strijd tegen verdachte transacties,
belastingontwijking en witwaspraktij-
ken. In onze buurlanden vervullen de
financiële instellingen deze functie niet.
De sector benadrukt echter het verschil
tussen financiële fraude, per definitie
onwettelijk, en fiscale optimalisatie,
een dienstverlening die wel legaal is.
Ominternetfraude tegen te gaan, spoort
de financiële sector consumenten aan
tot waakzaamheid bij het verspreiden
van persoonlijke en financiële gegevens.
Melding van verdachte
transacties
De financiële instellingen hebben een belang-
rijke signaalfunctie in de strijd tegen fraude
en witwaspraktijken. Ze zijn verplicht om ver-
dachte transacties en personen te melden bij
de Cel voor (CFI). CFI is een onafhankelijke
administratieve overheid met gerechtelijke en
financiële deskundigen en een hoger officier
van de federale politie die het witwassen moet
voorkomen en bestrijden.
In 2011 stonden de financiële instellingen in
voor 3.831 meldingen, goed voor 19,2% van
het totale aantal binnengelopen meldingen.
De wisselkantoren melden het grootste aantal
verdachte transacties: 12.364 of 61,8%.
Financiële instellingen zijn wettelijk verplicht
om bankgegevens te bewaren en interne pro-
cedures op te zetten om verdachte transacties
makkelijker te detecteren.
De Belgische antiwitwaswetgeving zal de ko-
mende jaren door verschillende internationale
instellingen doorgelicht worden. De komende
twee jaar evalueert de Financiële Actiegroep
(
FAG) hoe België zijn antiwitwasaanbevelin-
gen in praktijk heeft omgezet. Daarna zal de
Europese Unie een nieuwe antiwitwasricht-
lijn goedkeuren om het fenomeen verder in
te dijken. De nieuwe richtlijn zal zich vooral
toespitsen op de waakzaamheid van financiële
instellingen, het onderzoek naar de werkelijke
begunstigden en de onderlinge zakenrelaties.
Belastingontwijking
In België treedt de financiële sector op als be-
middelaar tussen financiële en economische
actoren, burgers en overheden. Hij staat in
voor het merendeel van de financiële stro-
men en zorgt voor het innen van een aantal
belastingen, zoals roerende voorheffing of
bedrijfsvoorheffing.
In onze buurlanden vervullen de financiële
sectoren deze rol niet en moeten ze dus ook
3.
>
DEUGDELIJK BESTUUR