76
producten kan verkopen aan een klant als die
niet stroken met diens beleggersprofiel. Elk
jaar moet getest worden of de beleggingspro-
ducten van een klant bij zijn profiel passen.
In het kader van de vereenvoudiging van pro-
ducten werd grote vooruitgang geboekt via
het moratorium op de commercialisering van
bijzonder ingewikkelde financiële produc-
ten. De financiële sector heeft vrijwillig het
moratorium onderschreven waarbij hij zich
ertoe verbindt om geen gestructureerde pro-
ducten te commercialiseren die door de Au-
toriteit voor Financiële Diensten en Markten
(
FSMA) als bijzonder ingewikkeld worden
omschreven.
Kredietproducten
De Wet op het consumentenkrediet legt het
gebruik op van het ‘JKP’ (het jaarlijks kosten-
percentage dat aangeeft hoeveel een lening op
jaarbasis kost). Hierdoor krijgt de consument
de mogelijkheid om verschillende aanbiedin-
gen gemakkelijk met elkaar te vergelijken en
wordt hij niet geconfronteerd met ‘ondoor-
grondelijke formules’.
De wetgeving voorziet ook dat reclame over
kredieten (waarbij geen gewag wordt gemaakt
van een intrestvoet) gepaard dient te gaan met
de boodschap ‘Let op, geld lenen kost ook
geld’.
Zowel voor ondernemingskrediet als krediet
aan particulieren bestaat een gedragscode
waarin transparantie als één van de waarden
uitgeschreven staat.
In 2004 werd de Gedragscode tussen banken
en ondernemingen
8
1
ondertekend in het kader
van de kredietverlening. De transparantie be-
vorderen is een van de belangrijke opdrachten
8.
De Gedragscode is te raadplegen op
www.financieringvanondernemingen.be
.
“
Volgens een studie die het OIVO op
het einde van 2011 heeft uitgevoerd,
is de perceptie van banken bij de con­
sument tegelijk positief en negatief:
positief als het gaat om de toegan­
kelijkheid en het verstrekte advies;
negatief aangaande de kostprijs en de
transparantie. De banksector moet
dus inspanningen blijven leveren...”
Anaïs Deville, OIVO, oktober 2012
3.
>
DEUGDELIJK BESTUUR